Главная Новости

Уверенность в завтрашнем дне в каждый дом - страхование жилья на добровольных началах

Опубликовано: 27.08.2018

Острый вопрос о возможностях страхования жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций находится в списке приоритетных уже многие годы. Законотворцы не желают, чтобы эта мера была принудительной, как ОСАГО, но и, считают, что без обязательного страхования жилья дальше жить тоже нельзя. И это понятно, ведь ежегодно в стране происходят различные катаклизмы - то наводнение, то ураган, а расплачиваться, помогая потерявшим жилье, приходится из государственной казны.

Внедрение такого типа страхования помогло бы решить проблему уже после первой волны страховок. Через год, сформированные фонды вполне смогут компенсировать убытки в случае ЧС в отдельных районах, а страховые компании получат приличные вливания.

Зачем нужен новый законопроект

Согласно статистическим данным, сейчас в стране оформлено страховок не более чем на 5% жилой недвижимости. Да и этот показатель ничего общего не имеет с добровольным решением граждан позаботиться о себе и своих детях. Значительная доля страховых договоров - обязательные страховки залогового имущества. Это условие является обязательным при ипотеке, поэтому оформление происходит исключительно по настоянию банка-кредитодателя. Если рассматривать Западную Европу, там этот показатель составляет почти 80%, причем львиная доля - добровольное заключение договора.

В чем причина пассивности соотечественников? Аналитики считают, что наших граждан расхолаживает лояльность государства. В законодательстве РФ предусмотрена выдача нового жилья, если оно утеряно в результате разрушительных обстоятельств различного характера.

Яркий пример: после дальневосточного наводнения 2013 года на компенсации населению и восстановление жилья государство потратило более 40 млрд рублей. И эта цифра превышает общие годовые страховые сборы относительно любого имущества физлиц. Еще одна аналогичная ситуация: на капитальный ремонт жилья в Крымске федеральный бюджет был вынужден направить 2,2 млрд рублей.

Кнут или пряник?

После каждого серьезного бедствия, влекущего грандиозные траты на возмещение жилья, в правительстве с новой силой разгорается обсуждение необходимости повсеместного использования страховых инструментов. Но у Минфина своя позиция: конституционные права граждан запрещают навязывать обязательное страхование имущества. Итогом “обязаловки” может стать большой скандал - население, измотанное кризисом, способно негативно отреагировать на дополнительные расходы. Еще одна “небольшая проблемка” - кто будет проверять наличие полиса, и какими методами? В отечественных условиях реализовать поголовные проверки достаточно сложно.

Понимая, что “кнут” не лучший способ, депутаты решили начать с “пряника”, приняв на рассмотрение законопроект, естественным образом стимулирующий граждан всесторонне защитить свою собственность от непредвиденных обстоятельств. Если документ будет одобрен и будет адекватно внедрен на местах, есть все шансы, что очень скоро рынок страхования жилья заметно оживится.

Находящийся на рассмотрении в Госдуме закон предусматривает, что при наличии полиса страхования жилья, при утрате этого имущества, застрахованный получит в собственность новую недвижимость. В чем выгода государству? Региональное или федеральное субсидирование потребуется только в том случае, если выплаченной страховой суммы будет недостаточно для восстановления поврежденного или строительства нового жилья. Те же, кто потерял незастрахованное жилье, будут заселены в другую квартиру по праву социального найма – недвижимость нельзя будет приватизировать, оставить в наследство, продать.

Новое: границы рисков будут расширены, стоимость полиса снизится

Понятно, что многие семьи не хотят тратить деньги, так как считают, что наводнение или ураган им не грозит, а сейчас в законопроекте предусмотрены лишь стандартные чрезвычайные и катастрофические ситуации. Жилье причитается только пострадавшим от ураганов, глобальных пожаров, наводнений. В новом законе планируется составлять новые списки на уровне субъектов, дополняя концепцию с учетом региональных рисков.

еще один момент - стоимость полиса будет лояльной, то есть каждый желающий сможет защитить свою собственность даже при небольших доходах. Законодатели считают, что экономистам предстоит изрядно потрудиться, дабы найти баланс: взносы должны быть адекватными для граждан, но в то же время они должны покрыть затраты на восстановление и ремонт.

Конечно, есть риски: не факт, что программа будет соответствовать рыночным условиям, и если она не оправдает ожидания, сама идея будет дискредитирована. Чтобы этого не произошло, региональная власть должна будет разработать гибкие страховые программы, в то же время максимально понятные россиянам.

Примеры полноценного использования механизма страхования жилья на добровольной основе уже есть и в России. В столице уже 60% недвижимости застраховано, и при высоких столичных ценах средний ежемесячный взнос по полису составляет всего 100 рублей. Предполагается, что московские городские власти, если наступит страховой случай, примут участие в возмещении ущерба.

Если добровольное страхование жилья таким же образом будет продвигаться в регионы, объем рынка может достигнуть 300 млрд рублей. И введение в России нового закона поможет наладить продуктивную связь между населением и государством в сегменте защиты недвижимого имущества. Главной целью инициативы, рассчитанной на многие годы, является приучение сограждан к необходимости введения инструментов страхования, иными словами собственной защиты, в различные аспекты жизни.

Вернуться к списку статей

rss