Главная › Новости

Автокредит на подержанный автомобиль (б в 2018 году - без первоначального взноса, как взять, какие банки дают

Опубликовано: 29.11.2018

2011 Кредит на подержанное авто

Машина с небольшим пробегом не во многих аспектах уступает новому автомобилю, только что сошедшему с конвейера, зато стоит намного дешевле.

Но даже небольшая сумма наличных есть не у многих. Оптимальным выходом из такой ситуации станет покупка подержанного автомобиля в кредит.

Какие банки дают

Приведем 20-ку лучших банков, предлагающих самые выгодные условия кредитования подержанных машин:

№ Автокредит на Авторынке Б/У Автомобилей!	Наименование банка	Название кредитного продукта
1	Кредит Европа Банк	Классический – Автомобили с пробегом Плюс
2	Русфинанс Банк	Автокредит “Land Rover (Discovery Sport, Evoque)”
3	ВТБ 24	Свобода выбора (иностранные автомобили)
4	РН Банк	Автокредит Селекшн
5	Юникредит	С отсрочкой погашения (Престиж-авто)
6	Volkswagen Bank	VW Коммерческие авто с пробегом
7	Уралсиб	Автопартнер (подержанный авто)
8	Мерседес Бенц Банк	С пробегом
9	Банк Зенит	На автомобиль с пробегом
10	Совком банк	Автокредит “Автофреш (Hyundai, KIA)”
11	Сетелем	Надежный классика (для иностранных подержанных авто)
12	Восточный банк	Автокредит “Авто”
13	Россельхоз	Подержанный автомобиль
14	АК БАРС	Максимум
15	Альфа банк	Альфа-Авто с пробегом
16	Быстробанк	Подержанный автомобиль
17	Плюсбанк	ДилерПлюс
18	BMW Group	Защита, другие бренды
19	Toyota Financial Services	Легенда
20	Связь банк	Надежный партнер

Условия

Сравним банки, в которых предоставляются кредиты на подержанные машины. Для примера, возьмем следующие условия кредитования:

первый взнос – 300 тыс. рублей; сумма кредита – 650 тыс. рублей; стоимость автомобиля – 950 тыс. рублей; срок кредитования – 3 года; приобретается полис КАСКО.

Произведя необходимые расчеты, мы получили следующие данные:

Наименование кредитора	Русфинанс банк	ВТБ 24	ЮниКредит	Уралсиб	Совком
Процентная ставка	9,5 %	11,9 %	12,9 %	13,9 %	14,9 %
Ежемесячный платеж (при заданных условиях)	11210 рублей	11607 рублей	11774 рублей	11943 рублей	12113 рублей
Переплата	53572 рублей	67840 рублей	73872 рублей	79954 рублей	86086 рублей
Возраст	От 23 лет	От 21 года	От 18 лет	От 21 года	От 20 лет
Удостоверение платежеспособности	По банковскому образцу или 2-НДФЛ	По банковскому образцу или 2-НДФЛ	В свободной форме или 2-НДФЛ	Не требуется	По образцу банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для лиц, занимающихся частной практикой)
Обеспечение по автокредиту	Залог автомобиля, неустойка	Залог авто	Залог авто	Залог авто	Залог авто
Стаж	От 6 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев	От 3 месяцев	От 4 месяцев

Продолжение таблицы:

Наименование кредитора	Связь банк	Сетелем	Восточный	Россельхобанк	Альфа
Процентная ставка	15,5 %	17,9 %	19 %	19,5 %	19,99 %
Ежемесячный платеж (при заданных условиях)	12216 рублей	12633 рублей	12826 рублей	12643 рублей	13002 рублей
Переплата	89789 рублей	104783 рублей	111750 рублей	105152 рублей	118071 рублей
Возраст заемщика	От 21 года	От 21 года	От 21 года	От 18 лет	От 21 года
Удостоверение платежеспособности	Справка по образцу банка, 2-НДФЛ, ПФР	В свободной форме, 2-НДФЛ или  3-НДФЛ	Не требуется	Справка по банковскому образцу, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР	В свободной или банковской форме
Обеспечение по автокредиту	Залог авто	Залог авто, неустойка	Залог авто, неустойка	Залог авто, неустойка	Залог авто, неустойка
Стаж	От 4 месяцев	Требование к стажу не предъявляется	От 3 месяцев	От 6 месяцев	От 3 месяцев

Сведения в таблице расположены в порядке возрастания процентной ставки.

Как видим, самый дорогой автокредит доступен в Альфа-банке под годовой процент аж в 19,99 %. Наиболее дешево заемщики могут взять кредит на покупку автомобиля марки Land Rover в Русфинанс банке.

Самые лояльные требования к возрасту – в Россельхозе и Юникредит. Там взять автокредит могут уже лица, достигшие 18 лет. В остальных кредитных структурах минимальный возраст, как правило, составляет 21 лет.

Во всех банках, кредитующих подержанные авто, необходимо предоставлять в залог автомобиль. Соответственно, пока долговые обязательства не будут полностью погашены, с автомобилем нельзя проводить сделки по отчуждению.

Оформлять полис КАСКО обязательно во всех рассмотренных нами банках, кроме:

Совкомбанк; Связь банк; Восточный банк.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Итак, прежде чем приступать непосредственно к выбору кредитора, следует отметить для себя один из возможных вариантов приобретения.

Способ № 1. Обычный автокредит

Этот метод выглядит наиболее простым и надежным. Заемщик приобретает автомобиль через салон, где все ТС проверяются на юридическую чистоту и техническую исправность.

Если гражданин торопится стать собственником машины, лучше подать заявку непосредственно в автосалоне.

Иногда банк принимает решение за несколько часов, особенно при наличии безупречной кредитной репутации. Останется только оплатить начальный взнос в кассу и заключить договор с банком.

Способ № 2. Покупка без первого взноса

Быстрый, но достаточно противоречивый способ приобретения б/у автомобиля. Подходит тем гражданам, у которых совсем нет наличности на первые выплаты, а стать автолюбителями уж очень хочется.

Из недостатков хочется отметить повышенную процентную ставку – ведь если нет первого взноса, значит клиент недостаточно платежеспособен, а значит, риски невозврата увеличиваются.

Способ № 3. Приобретение машины по беспроцентному автокредиту

Заемщик приобретает машину на условиях так называемой коммерческой рассрочки – то есть уплачивает только первый взнос и основной долг равными долями. Проценты банку компенсирует автосалон-партнер.  

Основной минус – огромная величина первого взноса. Срок возврата долга также невелик – не больше 2 лет. То есть такой вариант подходит не всем. 

Способ № 4. Перекупка задолженности по автокредиту

Бывает, что гражданин берет кредит, а после понимает, что не в силах исполнить взятые обязательства. Тогда банк выставляет машину на продажу, и будущий покупатель получает новый автомобиль с долговым бременем.

Способ № 5. Получение потребительского займа

Брать потребительский займ на покупку подержанной машины стоит, если не хватает не более 300000 рублей. Если недостает более 300000 рублей, имеет смысл брать именно автокредит.

Плюсы очевидны – никто не потребует оформлять страховку по КАСКО, взять займ можно в отношении любого авто, ведь ограничений по пробегу, возрасту и состоянию машины попросту нет.

Теперь к самой процедуре оформления автомобильного займа. Сделать это можно как непосредственно в банке, так и у официального дилера понравившейся марки.

Шаг № 1. Выбор банка и кредитного продукта.

При выборе кредитной организации полезно ориентироваться на следующие критерии:

рейтинг структуры – лучше всего основываться на рейтинге от агентства Эксперт; отзывы – чем больше положительных и меньше отрицательных, тем лучше; время работы банка в сфере кредитования – лучше сотрудничать с фирмами, которые осуществляют деятельность как минимум 10 лет, и остерегаться “новичков”; наличие региональных представительств в городе проживания заемщика; процентные ставки, условия кредитования, наличие бонусов, скидок и др.

Шаг № 2. Подача заявления.

У заемщика два варианта действий – подать заявку традиционным образом, то есть в офисе банка, или же воспользоваться веяниями новейших технологий, то есть сделать все через Интернет.

Чем более полно и достоверно будет заполнена анкета, тем выше шансы получить одобрение.

Шаг № 3. Заключение ДКП с продавцом.

Дальше заключается  договор купли-продажи с автосалоном или физическим лицом. 1 экземпляр договора передается в банк в качестве подтверждения целевого использования средств.

Шаг № 4. Оформление КАСКО, если того требует кредитор.

Даже если банк не выдвигает требований по оформлению КАСКО, все же стоит это сделать. В случае угона, хищения или повреждения ТС будет чем расплатиться по кредиту.

Шаг № 5. Внесение первого взноса.

Стандартный размер первого платежа – 20 % от цены авто, хотя бывают и продукты без первого взноса.

Шаг № 6. Заключение кредитного договора, регистрация машины в органах ГИБДД.

Самая важная часть сделки. Договор нужно внимательно прочитать перед подписанием – возможно, там содержатся условия, ставящие заемщика в крайне невыгодное положение. 

Документы

Список документов стандартный и вряд ли удивит кого-то:

общегражданский паспорт заемщика, созаемщика или поручителя (при привлечении таковых); водительское удостоверение, или СНИЛС, или ИНН, или военный билет – в общем, один дополнительный документ на выбор; 2-НДФЛ , справка по банковской форме, справка в свободной форме, то есть любой документ, подтверждающий уровень ежемесячных доходов; копия трудовой книжки, заверенная по месту работы (печать и подпись работодателя обязательно должны стоять); согласие супруга на передачу в залог приобретаемого ТС (в случае, если заемщик состоит в зарегистрированном браке).

Банк вправе запросить и иные документы, если усомнится в должном уровне платежеспособности клиента, или просто захочет узнать больше информации о своем контрагенте.

Можно ли взять без первоначального взноса

Банки, в которых доступен такой продукт:

Наименование кредитной структуры	ВТБ 24	Локо банк	Совком	Восточный банк	Быстробанк	Плюс банк
Название кредитного продукта	Свобода выбора (иностранные автомобили)	Под залог авто	Автофреш	Авто	Подержанный автомобиль	Дилер Плюс
Ставка	11,9 %	12,4 %	18,7 %	19 %	20,5 %	26 %
Нужно ли КАСКО	Да	Да	Нет	Нет	Нет	Нет
Возраст заемщика	От 21 года	От 21 года	От 20 лет	От 21 года	От 21 года	От 21 года
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев	От 4 месяцев	От 4 месяцев	От 3 месяцев	От 1 месяца	От 3 месяцев

Плюсы и минусы

Плюсы автокредитования подержанных машин:

огромнейший выбор – взять машину можно практически любой марки (даже самой редкой); можно выбрать продавца – физическое лицо, автосалон, дилер и др.; более низкая стоимость б/у машин по сравнению с новыми, а значит, и меньшая сумма кредита и, как следствие, меньшая переплата.

Недостатки:

практически во всех банках требуют внести первый взнос в размере 15-20 % от цены авто; иногда завышенные проценты; широкий перечень требований к обеспечению, в частности, к возрасту машины, количеству владельцев, пробегу и др.

Итак, автокредит на подержанный автомобиль – популярная услуга в банках. Взять такой займ может гражданин РФ, как правило достигший 21-летнего возраста.

Потребуется собрать немало документов, но сделка оправдает себя полностью, особенно, если заемщику удастся внести большой первый взнос, тем самым снизив итоговую переплату.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?