Как узнать свою кредитную историю в 2018 году
Опубликовано: 30.11.2018
Что такое кредит сегодня знает даже школьник. Если ранее граждане боялись оформлять кредитные продукты, то сегодня активно обращаются в банк. При обращении в финансовую компанию по каждому клиенту формируется кредитная история, которая доступна не только для кредитора, но и для заемщика.
Что это такое
Сегодня при рассмотрении заявки на получение нового займа финансовые компании обращают внимание на кредитную историю заемщика. При этом преимущество не у тех, кто уже пользовался услугами финансовой компании, а у тех, кто брал кредиты и вовремя их вернул.
При запросе банк может узнать:
Кредитная амнистия
сколько действующих кредитов у заемщика; общая сумма задолженности с учетом начисленных процентов; как часто заемщик нарушал условия оплаты; по каким кредитам долг взыскивается судом или коллекторами; признавался клиент банкротом с аннулированием всех долгов по кредитам или нет.
Электронный документ был создан для того, чтобы все финансовые компании сразу могли увидеть должников и неплатежеспособных клиентов, которые оформляют кредиты и не возвращают.
Кредитная история
Каждый клиент должен четко понимать, что если он обратится в финансовую компанию, оформит кредит и вовремя не внесет оплату – информация сразу будет передана в БКИ и все банки об этом узнают.
Передавать информацию каждый банк обязан согласно 218 Федеральному закону «О кредитных историях» от 30 декабря 2014 года.
Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет с момента последнего изменения.
В каких случаях может понадобиться
Существует несколько случаев, когда заемщику необходимо ознакомиться со своей кредитной историей.
Рассмотрим, в каких случаях может потребоваться досье:
| Если планируете отдых за границей | Необходимо учитывать, что злостные неплательщики покинуть пределы РФ не смогут. Также не смогут пересечь границу те заемщики, у которых дело, в результате просрочки, передано в суд.
На практике некоторые платежеспособные заемщики уверены, что погасили кредит, но в результате того, что немного не доплатили, образуется долг, который кредиторы сразу взыскивают через приставов с учетом начисленных пеней и штрафов. |
| Если планируете оформить новый кредит | Также она может потребоваться, если вы планируете воспользоваться услугами кредитования. Некоторые заемщики даже не догадываются, что есть небольшие просрочки или непогашенные обязательства. |
| Если все кредиты погашены | Если заемщик закрыл все кредитные обязательства необходимо проверить, что в БКИ вся информация предоставлена корректно. |
| Если паспортные данные активно оставляете в магазинах или банках | Поскольку в сфере кредитования много мошенничества, запрос может потребоваться в том случае, если вы часто оформляете договора в банках или магазинах и предоставляете свои персональные данные. |
| Если необходимо исправить ошибку | На практике бывают случаи, когда сотрудники банка допускают ошибку. Также в результате технического сбоя в бюро кредитных историй может быть отправлена неверная информация. В этом случае необходимо не только запросить кредитное досье, но и написать заявление на внесение изменений. |
| Если необходимо провести процедуру банкротства | Заемщики, которые приняли решение провести процедуру банкротства, могут запросить историю, чтобы узнать точную сумму задолженности с учетом начисленных процентов. |
Как видите, кредитная история может потребоваться в разных случаях. При этом каждый заемщик должен знать, что, согласно закону, имеет право получить отчет совершенно бесплатно один раз в год.
Как узнать свою кредитную историю
Существует несколько способов, благодаря которым каждый заемщик сможет получить необходимую информацию. Рассмотрим более детально, каким способом заемщик может получить кредитную историю.
Онлайн
Для получения необходимой информации необязательно лично обращаться в офис финансовой компании или БКИ, поскольку оформить заявку можно дистанционно.
Получение информации в онлайн-режиме через банк
В последнее время многие финансовые компании предлагают получить отчет на главной странице официального сайта.
Все что необходимо сделать клиенту, это заполнить запрос, в котором указать:
фамилию, имя и отчество; дату рождения; паспортные данные; адрес регистрации; мобильный телефон для связи; адрес электронной почты.Для получения отчета нужно произвести оплату. В среднем, стоимость услуги не превышает 1 500 рублей за один запрос. При необходимости заемщик может приобрести годовой абонемент и получать отчет ежемесячно на указанный при регистрации адрес электронной почты.
Получение информации в онлайн-режиме через БКИ
Для формирования запроса через бюро кредитных историй необходимо зайти на официальный сайт компании. При этом стоит учитывать, что в России официально действуют 17 БКИ. Чтобы отправить заявку заемщик должен точно знать, в каком именно бюро хранятся его данные. Как правило, данные прописываются в кредитном договоре.
Для получения досье потребуется заполнить электронный запрос и подождать несколько минут, пока информация будет обработана и предоставлена на адрес электронной почты.
Согласно закону, БКИ должны 1 раз в год предоставлять заемщику отчет по кредитной истории бесплатно. При повторном обращении клиенту потребуется произвести оплату согласно внутренним тарифам БКИ.
Но что делать, если клиент не знает, в каком бюро хранится информация? В таком случае получить отчет можно по фамилии.
По фамилии
Узнать кредитную историю по фамилии можно только в отделении банка. Все что необходимо сделать заемщику – это обратиться в любой банк и заполнить запрос. При этом стоит учитывать, что некоторые коммерческие банки готовы предоставить отчет исключительно на платной основе.
Если вы обращаетесь в течение года впервые, требуйте, чтобы услуга, согласно закону, была оказана на бесплатной основе.
В банке потребуется заполнить заявление на имя директора и указать:
личные данные; паспортные сведения, как они указаны в самом документе; координаты для связи.К сожалению, получить отчет только по фамилии, не предоставляя сотруднику банка паспорт, не получится. Поэтому, если вам необходимо получить информацию, будьте готовы подтвердить свою личность, поскольку данная информация не предоставляется третьим лицам.
Другого человека
Согласно закону, данные об истории кредитования могут быть выданы только самому заемщику. Однако есть исключение, согласно которому доверенное лицо может обратиться лично в бюро кредитных историй и написать заявление на запрос отчета на другого человека.
В таком случае потребуется приложить к заявлению:
копию личного паспорта; доверенность, в которой указано, что доверенное лицо может обращаться в БКИ с целью получения кредитного отчета; копию паспорта заемщика.Только при наличии перечисленных документов можно получить информацию обо всех кредитах на другого человека.
Можно ли восстановить
На практике существует несколько способов восстановления кредитного досье. Среди всего многообразия каждый клиент сможет выбрать тот вариант, который подходит именно ему.
Способы восстановления кредитной истории:
Самый простой способ — это обратиться в финансовую компанию и воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Данная программа предназначена для исправления кредитной истории в лучшую сторону.Все что необходимо сделать клиенту, это оформить заявку на данный продукт и вносить оплату ежемесячно, согласно установленному графику. Стоимость услуги восстановления кредитной истории в большинстве случаев вставляет от 8 000 до 15 000 рублей.
При этом стоит учитывать, что в рамках программы клиент получает кредит, но денежные средства при этом на руки не выдаются, а идут в счет оплаты услуг страхования. Сразу после погашения такого договора финансовая компания отправляет положительную запись в единое бюро кредитных историй.
Для восстановления истории можно оформить товарный кредит или небольшой потребительский займ и исправно погасить его. Многие финансовые компании готовы пойти навстречу гражданам с испорченной кредитной историей и выдать потребительский кредит до 15 000 рублей на срок до 1 года.Опытные сотрудники банка советуют погашать такие кредиты раньше срока и брать новые, чтобы в кредитной истории появлялись положительные данные. Порой клиенту необходимо оформить несколько кредитов, чтобы восстановить кредитное досье.
Последний способ восстановления подходит тем заемщикам, которые получили отказ во всех банках. В такой ситуации единственный выход – это оформить моментальный займ и спустя несколько дней вернуть его.При оформлении займа микрофинансовые компании не запрашивают кредитное досье заемщика и выдают средства на доверии. За такое удобство клиент вынужден переплачивать большие проценты, размер которых может достигать 2,17% в сутки от суммы долга. Как только займ будет погашен, микрофинансовая компания обязана передать сведения в БКИ.
Подводя итог, стоит отметить, что существует несколько способов, благодаря которым каждый заемщик может получить необходимую информацию. При этом получить досье можно как в режиме реального времени, так и при личном присутствии.
Видео: Как узнать свою кредитную историю
