Стоит ли вкладываться в МФО
Опубликовано: 01.12.2018
Многие из тех, кто хоть раз сталкивался или хотя бы слышал о микрофинансовых организациях, имеют четкую ассоциацию МФО с займами. Поэтому мало кто знает, что возможности МФО на этом не заканчиваются — в них также можно открывать вклады, причем в подобных организациях не скупятся на проценты. Можно сказать, что вкладчики банка стремятся скорее сохранить свои деньги от инфляции, а вкладчики МФО стремятся именно приумножить сбережения. Разбираемся в нюансах вкладов в микрофинансовых организациях.
Условия вкладов
Из-за нарастающей популярности МФО среди населения, им потребовался значительный приток денег. Поэтому все больше организаций стремятся привлечь деньги населения. Вклады в микрофинансовых организациях имеют несколько особенностей. Во-первых, в соответствии с Федеральным законом о «мирокфинансовой деятельности и микрофинансовых организация», размер минимального денежного взноса составляет 1,5 млн рублей . То есть, вкладчик становится инвестором, получая от своего вложения высокий процент дохода — до 30% годовых.
Инвестирование в МФО, плюсы и минусы. Отвечает Андрей Берг
Во-вторых, процентная ставка , зачастую, фиксируется на весь срок договора . Но следует помнить, что в отличие от банковских депозитов, законодательных ограничений на ее изменение нет. В-третьих, доход, полученный от вложений в МФО , облагается НДФЛ по ставке 13% годовых . Так что записанные в договоре 25% на деле могут оказаться все теми же 20, которые не так давно можно было получить в банках. При этом самому высчитывать налог не придется — МФО по закону становится вашим налоговым агентом.
Микрозаймы в чём подвох / МФО - Наталия Закхайм: Быстрые деньги - чем опасны микрозаймы?
Главным минусом вкладов в МФО по сравнению с банковскими вкладами является отсутствие каких-либо гарантий на возмещение средств в случае форс-мажора. Если микрофинансовая организация обанкротилась, шанс того, что вам вернут ваши средства, очень мал. В банках же такой проблемы нет — при отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов возместит в кратчайшие сроки сумму, не превышающую 1,4 млн рублей.
Поэтому при размещении средств стоит внимательнее отнестись к выбору МФО.
Советы вкладчику
Есть несколько способов, позволяющих оценить надежность МФО. Во-первых, нужно обязательно посмотреть информацию о компании — чем ее больше, тем лучше. У организации должны быть все необходимые лицензии, а также много собственных офисов (именно собственных, не франчайзи). Полезной может оказаться и информация об учредителях компании — наличие среди них серьезных организаций или известных бизнесменов с хорошей репутацией является плюсом.
Во-вторых, желательно наличие у организации страховки по займам — хотя это страхование не вашего вложения, а риска невыплаты кредита заемщиков МФО, однако оно свидетельствует о том, что руководство компании заботится о ее стабильности, а значит и сохранности ваших инвестиций. Многие организации, напротив, отказываются от подобных услуг с целью снизить свои издержки за счет безопасности.
Из-за нестабильности на финансовом рынке России некоторые МФО прибегли к помощи страховых компаний и ввели в качестве дополнительной услуги страхование вкладов . Этим занимаются, к примеру, страховые компании «Альянс», «Держава» и другие. Наличие такой услуги является несомненным плюсом при выборе компании. Однако, некоторые недобросовестные компании используют логотип АСВ и ложную информацию для привлечения внимания — так поступила в 2013 году организация «МММ-Кредит», которую АСВ уличил в формировании неправильного представления о правовых основаниях и защищенности размещаемых населением денежных средств в этой организации.
В-третьих, стоит обратить внимание на рейтинги надежности микрофинансовых организаций , причем у крупных рейтинговых агентств, вроде «Эксперт РА» или Национального рейтингового агентства.
Стоит отметить, что сейчас не самое лучшее время для вложения в микрофинансовые организации. Не только потому, что это довольно рисковый тип компании, но и из-за слабого регулирования со стороны законодательства этой сферы. Поэтому создается широкое поле для мошеннических схем.
